Особенности каско и осаго

Что такое КАСКО

«Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности» – именно так расшифровали каждую букву непонятного слова автомобилисты. И поступили неправильно. Ведь на самом деле это никакая не аббревиатура, а термин, касающийся не только четырёхколёсных средств, но и других видов транспорта от ущерба, хищения или угона.

Слово «каско» есть во многих языках и аббревиатурой не является. С французского casque переводится «каска». Именно так ещё в XIX веке называли средство защиты солдат. Вот и КАСКО в современном понятии финансово защищает автовладельца.

Casco с итальянского языка переводится «борт». И правда, этот вид страхования распространяется не только на автомобили и грузовики, но и на борта самолётов или судов.

Испанцы словом casco называют череп. На самые первые экземпляры машин, выпущенные местным автопромом, действительно наносили череп с помощью трафарета. Это делалось для того, чтобы повысить бдительность пешеходов. Даже первоначальные полисы каско украшались этой ужасной картинкой.

@4.bp.blogspot.com

Какую из версий считать правильной? Можете выбирать по собственному желанию.

Преимущества и недостатки

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства

Как происходит расчет

Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

• политики компании,
• предоставляемого пакета услуг,
• водительского стажа.

Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто.

Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

В какой СК самое дешевое?

ВАЖНО! Сразу следует сделать предостережение, данный вид страхования в принципе не может стоить слишком дешево. Если страховщик по каким-то причинам предлагает купить у него стандартный полис КАСКО по вызывающе низкой цене, то это весьма серьезный повод насторожиться (скидка более 10-15%).. Возможность сэкономить все же есть, воспользовавшись одним из следующих способов:

Возможность сэкономить все же есть, воспользовавшись одним из следующих способов:

1. Можно купить полис с франшизой (например, «АльфаСтрахование» предоставляет скидку на данный вид КАСКО в размере 30%).
2. Воспользоваться мини КАСКО (пример, в «Росгосстрахе» стоимость такого полиса начинается от 5000 руб.).
3. Купить полис КАСКО в рассрочку.

Больше информации о том, где дешевле сделать КАСКО на авто, вы найдете здесь.

Загадочное КАСКО

Анализ различных источников показал, что, по мнению разных ученых, слово «каско» к нам пришло из итальянского, испанского и даже нидерландского языка. Большинство авторов все же склоняются на сторону итальянского происхождения понятия «КАСКО». По их мнению, оно происходит от итальянского слова «casco», что переводится как «борт».

Именно в Средневековой Италии были заключены первые «каско судов», которые являлись договорами страхования морских судов, а не грузов на них. Страховался именно борт корабля. Этот принцип сохранился в современном полисе КАСКО, который страхует только транспортные средства (борта пароходов, самолетов, автомобилей), а не людей и грузы на них. По сути, «железо».

Версия страховщиков

Работа страхового агента.

Многие страховые агенты сообщают автолюбителям, что КАСКО расшифровывается, как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Некоторые идут далее и рассказывают, что изначально полис носил название КАСИО и был аббревиатурой Комплексного АвтоСтрахования, Исключая Ответственность.

Но из-за однозвучного названия с известным брендом часов были внесены коррективы. Эта версия, не более чем, красивая легенда. Как мы писали выше, КАСКО не является аббревиатурой и поэтому, расшифровывать название не имеет смысла. Такая формулировка помогает самим страховщикам быстрее запомнить суть этого вида автострахования.

Преимущества автострахования КАСКО

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц

Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО

К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

Как правильно сфотографировать повреждения

Если вы увидели на автомобиле свежие царапины или разбитое стекло — сфотографируйте повреждения, даже если ваша страховая компания не требует снимки в обязательном порядке. Фотографии помогут избежать лишних споров со страховщиком.

Общие требования к фотографиям устанавливает Банк России. Нужно сделать от 2 до 4 кадров автомобиля, так чтобы было видно его расположение и государственные номера. Дополнительно понадобится сделать не менее двух фотографий поврежденного элемента.

Крупные повреждения будет видно уже на общих планах автомобиля, а вот мелкие царапины и сколы нужно сфотографировать с близкого расстояния.

Условия оформления

КАСКО — это добровольное страхование, причём компания, заключающая сделки, не наделена правом диктовать своим потенциальным клиентам требования, определять процентные ставки, не регламентированные законодательными актами и нормативными документами.

Условиями оформления полиса являются:

• требования к автомобилю – можно застраховать отечественные и иностранные модели в возрасте не старше 10 лет;
• системы противоугона – это может быть любой способ защиты, но его присутствие для заключения сделки обязательно;
• расчёт страховых выплат – проводится экспертная оценка;
• дополнительные требования и условия – начисление коэффициентов, определяющих износ, размер компенсационных выплат при отсутствии противоугонной системы, наличие или отсутствие «зеленой карты»;
• возможность участия в программе авторизованных сервисных центров в тех случаях, когда клиент согласен не на материальную компенсацию, а предпочитает восстановительные или ремонтные работы;
• возможность оформить полис в рассрочку с выплатой равными долями;
• применение франшизы;
• определение срока вступления в действие договора страхования – нередко имеют место случаи, когда взнос полностью оплачен и получен компанией, а полис не набирает юридической силы, поскольку машина не прошла акт осмотра (данный нюанс обязательно должен быть прописан в соглашении);
• определение момента наступления страхового случая – перечень позиций, приемлемых для владельца автомобиля, оговаривается с сотрудниками компании на этапе оформления договора (после факта его подписания пункты документа не могут быть изменены ни одной из сторон-участников процесса).

И последнее условие – перечень документов. Он должен быть максимально полным и соответствовать всем нормативным требованиям.

О КАСКО — что это такое?

Вторым популярным продуктом, представленном на страховом рынке страны, является КАСКО, при расшифровке аббревиатуры которого также у ряда граждан возникают вопросы. Этот термин включает в себя один из видов страхования имущества.

На самом деле, КАСКО – это не аббревиатура. Поэтому термин нельзя расшифровать так, как это было в случае с ОСАГО.

Важно понимать, что данная расшифровка не отражает всей сути этого термина. По полису КАСКО можно застраховать:

По полису КАСКО можно застраховать:

• любые виды транспортных средств, включая водные и воздушные;
• любой тип ущерба (как полный, так и частичный);
• хищение транспортного средства;
• лиц, которые используются ТС в личных целях (водители, пассажиры);
• дополнительное оборудование, установленное на транспорте.

Условия оформления

КАСКО — это добровольное страхование, причём компания, заключающая сделки, не наделена правом диктовать своим потенциальным клиентам требования, определять процентные ставки, не регламентированные законодательными актами и нормативными документами.

Условиями оформления полиса являются:

• требования к автомобилю – можно застраховать отечественные и иностранные модели в возрасте не старше 10 лет;
• системы противоугона – это может быть любой способ защиты, но его присутствие для заключения сделки обязательно;
• расчёт страховых выплат – проводится экспертная оценка;
• дополнительные требования и условия – начисление коэффициентов, определяющих износ, размер компенсационных выплат при отсутствии противоугонной системы, наличие или отсутствие «зеленой карты»;
• возможность участия в программе авторизованных сервисных центров в тех случаях, когда клиент согласен не на материальную компенсацию, а предпочитает восстановительные или ремонтные работы;
• возможность оформить полис в рассрочку с выплатой равными долями;
• применение франшизы;
• определение срока вступления в действие договора страхования – нередко имеют место случаи, когда взнос полностью оплачен и получен компанией, а полис не набирает юридической силы, поскольку машина не прошла акт осмотра (данный нюанс обязательно должен быть прописан в соглашении);
• определение момента наступления страхового случая – перечень позиций, приемлемых для владельца автомобиля, оговаривается с сотрудниками компании на этапе оформления договора (после факта его подписания пункты документа не могут быть изменены ни одной из сторон-участников процесса).

И последнее условие – перечень документов. Он должен быть максимально полным и соответствовать всем нормативным требованиям.

В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию. Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.

Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме. Указать нужно следующее:

1. ФИО, дату рождения, адрес проживания, телефон.
2. Номер и дату заключения договора страхования, срок действия полиса.
3. Суть претензии — например, компания не считает случай страховым, затягивает выплаты, долго ремонтирует автомобиль или неправильно посчитала размер ущерба.
4. Какой результат хотите получить — например, выплатить деньги или пересчитать сумму возмещения убытков.
5. Просьбу передать жалобу на рассмотрение финансовому уполномоченному, если страховая компания не согласна с причиной обращения.

Как расшифровывается КАСКО

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства от любого ущерба, нанесенного третьими лицами. Полис обычно оформляется сроком на один год, но его можно сделать на более короткий или длительный период.

Условия страхования КАСКО

Как правило, компании оформляют такие полиса на машины, возраст которых не старше семи лет для иномарок, пяти лет для отечественных авто. Стоимость будит зависеть от перечня вреда, который автовладелец пожелает включить в соглашение о добровольном страховании. В среднем цена полиса составляет примерно 10% от уплаченной за машину суммы.

Размер компенсации

Ситуации, при которых страховая фирма должна возместить убытки, прописываются в договоре страховки. Обычно возмещению подлежат следующие виды нанесения вреда:

1. ДТП с участием других транспортных средств.
2. Столкновение с неподвижными предметами (деревья, столбы и т. д.)
3. Ущерб в результате взрыва или пожара;
4. Повреждения из-за стихийных бедствий;
5. Неосторожные действия третьих лиц;
6. Угон и другие преступные деяния по отношению к имуществу.

При возникновении страхового случая, владельцу машины выплачивается полная сумма, в которую оценен причиненный ущерб. Если экспертиза страховщика покажет, что транспорт не подлежит восстановлению, пострадавший получит компенсацию в размере стоимости, на которую было застраховано авто, за вычетом процента износа. Эта величина указывается в договоре.

Виды КАСКО

Как мы выяснили, этот вид страхования является исключительно добровольным. Существует несколько вариантов полиса.

Любой автовладелец может застраховать своё средство передвижения при помощи автополиса, используя несколько его вариаций:

1. Ущерб. Этот вариант является наиболее популярным. Документ покрывает ущерб, полученный в результате транспортной аварии, стихийного бедствия, возгорания. Кроме того, такое страхование предполагает возмещение урона, полученного от людей или животных.
2. Угон. Не самый популярный способ страхования. Проблема в том, что практически все страховые компании, как обязательное условие, требуют установку на транспорт специальной спутниковой поисковой системы, блокираторов или иных защитных устройств. Не каждая организация готова на оформление такого варианта полиса, так как существует риск того, что владелец автотранспортного средства поспешит избавиться от такого личного транспорта.
3. Страхование комплексное. Совмещает две выше представленные вариации автополиса. Такой тип АвтоиКАСКО рекомендуют оформлять, если автовладелец купил транспортное средство в кредит или он является обладателем эксклюзивного авто.

Возможность выбрать удобный для себя тип страхования — большая удача. Однозначно, из представленных вариантов — третий, является наиболее надёжным. Однако стоимость такого автополиса велика. Что же делает его таким дорогим и недоступным? Рассмотрим, от чего же зависит стоимость КАСКО.

Правовое регулирование и другие нюансы

Специального закона, регулирующего правила КАСКО в России нет. Ориентироваться следует на ГК РФ, в частности ст. 943, а также на закон «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г.

Суть каско в отличие от ОСАГО состоит в том, что здесь выплату можно получить за свой автомобиль, а не просто застраховать ответственность повреждения чужого.

Можно застраховать: легковые и грузовые транспортные средства (ТС), автобусы, мотоциклы, тягачи, прицепы, трактора, суда, вагоны, вертолеты.

Как расшифровывается или переводится это слово?

КАСКО – это страховой продукт, который защищает машину страхователя от ряда рисков: угон, хищение, повреждения (по любой причине) или от группы рисков по выбору покупателя полиса. В переводе с французского это «каска, шлем», одним словом — защита. Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует, но есть сложившееся в среде страховщиков: Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности (о том, чем КАСКО отличается от страхования ответственности – ОСАГО, вы можете узнать здесь, а в этом материале говорится о том, нужно ли оформлять два полиса).

Стоит отметить, что разные страховые компании по-разному наполняют программу страховки автокаско, но описанные выше риски страхуются практически всеми страховщиками.

Как работает такая защита машины?

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

1. Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).

Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

• Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
• Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

Угон

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Важно! Некоторые страховые компании при угоне и тотальной гибели машины выплачивают компенсацию с учетом амортизации за прошедший период страхования. Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Что такое франшиза и кому выгоден автополис с франшизой

Большинство автолюбителей прекрасно знакомы с видами, условиями и расценками автострахования. Однако в любом виде страхования есть нюансы, позволяющие снизить стоимость страхового полиса. Одним из вариантов снижения цены автострахования является наличие в договоре пункта о франшизе.

Величина франшизы может выражаться в конкретной фиксированной сумме, оговорённой в договоре, так и в процентах от страховой стоимости автотранспортного средства.

Вид и сумма франшизы заблаговременно обговариваются страховой компанией и автовладельцем, а затем отображается в договоре страхования.

Франшиза имеет несколько видов:

1. Условная. Если причинённый ущерб не превышает величины установленной франшизы, то фирма-страховщик такой убыток не возмещает.
2. Безусловная. Подразумевает часть убытка, вычитаемого из конечной суммы возмещения.
3. Динамическая. Является разновидностью безусловной франшизы. Её применяют со второго или с третьего страхового случая.

В страховании имущества чаще всего применяют безусловную франшизу. Главным преимуществом такого вида автополиса является гарантированная финансовая защита в результате серьёзных автоаварий, а также более низкая стоимость страхования.

Виды страховых рисков КАСКО

Однозначно ответить на вопрос, что покрывает КАСКО, практически невозможно, так как виды рисков и их количество устанавливается каждой компанией отдельно. В свою очередь, клиент имеет полное право выбрать для себя только те ситуации, которые он считает необходимыми.

В большинстве случаев КАСКО распространяется на такие направления страхования:

1. Угон, совершенный неизвестными лицами, при условии соблюдений правил хранения авто.
2. Аварии. Столкновения с твердыми предметами или транспортными средствами, не застрахованными по ОСАГО, падение в обрыв.
3. Хулиганские действия, приведшие к частичному или полному разрушению машины, а также дополнительных аксессуаров, включенных в договор.
4. Нанесение повреждений дикими или домашними животными.
5. Падение на машину тяжелых предметов (снег, деревья, строительные материалы, живые существа).
6. Природные катастрофы (град, наводнение, оползень, землетрясение, провал грунта).
7. Взрыв или возгорание, не спровоцированное владельцем.

Полная страховка

Зная, от чего страхует КАСКО, можно подобрать для себя наиболее оптимальный вариант защиты от рисков. Но, гораздо дальновиднее гарантировать выплаты при возникновении всех возможных страховых случаев. Их объем нормативно не регламентирован и разрабатывается всеми компаниями, как перечень предоставляемых услуг. Такой полис КАСКО покрывает практически все возможные неприятности с автомобилем при условии, что они не покрываются договором ОСАГО. Договор охватывает последствия от действий третьих лиц, собственных ошибок, природных и погодных факторов, технических неисправностей, которые нельзя было предвидеть заранее.

Для чего нужна автостраховка КАСКО, можно узнать здесь.

Частичное страхование

Количество покрываемых страховкой КАСКО случаев может быть различным, что напрямую влияет на цену полиса. Владельцы транспортных средств выбирают приемлемые для себя риски, что позволяет добиться ощутимой экономии при заключении соглашения.

Так, автолюбителю у которого есть гараж с сигнализацией, по сути, нет необходимости включать в договор пункты от угона, падения твердых предметов и действий вандалов. А вот защитить себя от последствий возгораний, аварий и прочих неприятностей на дороге будет правильным решением.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика

Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

• Интач Страхование.
• Тинькофф Страхование.
• Зетта Страхование.
• Ренессанс.
• Югория.
• Либерти Страхование.
• ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.