Суброгация

Особенности суброгации при ДТП

Дорожно-транспортные происшествия являются одним из наиболее частых страховых случаев, при которых используется суброгация. При этом переход права требования в таких ситуациях имеет ряд нюансов. Основная особенность суброгации при ДТП заключается в том, что возникать она может не всегда. Так, при наличии страхового полиса КАСКО действует стандартная процедура передачи права требования.

А вот суброгация по ОСАГО с виновника ДТП не предусмотрена. В этом случае потерпевший получает со страховой компании виновного определенную сумму, оговоренную в законодательных актах. Если же эта сумма не покрывает расходов по ремонту авто, пострадавший вправе самостоятельно требовать недостающие средства с виновника дорожно-транспортного происшествия дополнительно.

Страховая суброгация при дорожно-транспортном происшествии может быть реализована только при правильном выполнении процедуры оформления. Несмотря на то, что последняя опирается только на ряд подзаконных нормативно-правовых актов, ее соблюдение обязательно.

В первую очередь, для ее реализации застрахованный гражданин должен подготовить следующие документы:

• акт обследования транспортного средства после аварии, которое проводится независимым экспертом;
• фотографии с места ДТП;
• экспертные расчеты ущерба;
• справку с ГИБДД, подтверждающую факт происшествия;
• паспорт (или его копию) и/или водительское удостоверение виновника ДТП.

После получения документов страховая компания принимает решение об удовлетворении требований страхователя либо отклоняет их. Если заключение было вынесено в пользу клиента, страховщик автоматически приобретает право требования и может обратиться к виновной стороне за выплатой компенсации.

Изначально обращение адресуется страховщику виновника. Если же размер требования превышает размеры страхового покрытия, требования предъявляются к виновному лицу. Для подтверждения своего права требовать с виновника ДТП компенсацию страховая компания должна предъявить:

1. Договор страхования, заключенный с лицом, т/с которого пострадало в результате аварии. Данный договор должен быть действительным на момент ДТП.
2. Документы, подтверждающие факт происшествия.
3. Бумаги, подтверждающие вину того, в отношении кого предъявляются требования.
4. Экспертное заключение о состоянии транспортного средства и расходах по его восстановлению.
5. Акт приема-передачи результатов ремонтных работ.

Кроме того, страховщик обязан предоставить документ, подтверждающий, что выплаты застрахованному лицу уже были произведены в полном объеме.

В чем разница между регрессом и суброгацией по ОСАГО

Современное законодательство в рамках страхования стремится защитить права не только страхователя, но и страховщика. Для этого были созданы две правовые процедуры – суброгация и регресс. Их механизм действия очень схож. По этой причине многие автолюбители не разграничивают эти два понятия, считая, что это одно и тоже. Однако разница между ними есть. О том, чем отличается суброгация и регресс по ОСАГО и каковы основания их возникновения, читайте в данной статье.

Общие положения

Регресс и суброгация – схожие понятия. Однако механизм их действия устроен по-разному. При регрессе виновное в аварии лицо (нарушившее условия договора) должно возместить своей страховой компании понесенные ей расходы.

Пример

Пьяный водитель Жуков врезался в иномарку, за рулем который был гражданин Цвейг. Виновником ДТП признали гражданина Ж. Ущерб, причиненный Ц. оценили в 100 000 рублей. Страховая компания Ж. оплатила убытки пострадавшей стороне. После этого у нее возникло право регресса к Ж., поскольку авария произошла по его вине и он в момент происшествия находится в алкогольном опьянении, тем самым нарушив условия договора. Гражданин Ж. возместил расходы страховой компании в размере 100 000 рублей на основании регрессного требования.

При суброгации виновное лицо возмещает убытки (не покрытые полисом ОСАГО) страховщику потерпевшего.

Пример

Водитель Рубцов, имеющий страхование по полису КАСКО и водитель Шарапов, имеющий страхование по полису ОСАГО, попали в аварию. Виновником был признан водитель Ш. Нанесенный ущерб автомобилю Р. оценили в 500 000 рублей. Страховщик Р. полностью оплатил ремонт и обратился в страховую компанию Ш. за возмещением расходов. По полису ОСАГО компания возместила 400 000 рублей. Оставшуюся сумму в размере 100 000 рублей по суброгации выплатил виновник ДТП – гражданин Ш.

При этом в обоих случаях компенсация взыскивается:

• с виновника ДТП;
• в судебном порядке.

Отличия

Рассматриваемые мероприятия отличаются друг от друга радикально, в том числе в основании возникновения права и в категории лица, у которого это право возникает. Основные отличия и комментарии к ним отражены в таблице ниже.

Регресс	Суброгация
Определение
Суброгация — переход прав кредитора к страховщику на основании закона, разновидность перемены лиц в обязательстве (гл. 24 ГК РФ, ст. 965 ГК РФ)	Регресс — право обратного требования лица, возместившего вред, к причинителю вреда (ст. 1081 ГК РФ)
Право требования
Распространяется на размер выплаченной суммы возмещения и иные расходы (проведение экспертизы, ведение страхового дела)	Распространяется только на размер выплаченной суммы возмещения
Лицо, имеющие право на требование
Страховщик виновника ДТП	Страховщик потерпевшего
Основание возникновения
Нарушение виновником аварии закона: управление автомобилем в нетрезвом виде; умышленное создание аварийной ситуации; скрытие с места происшествия; водитель не имел водительских прав (или они были просрочены); лицо, попавшее в ДТП, не было вписано в страховку собственника автомобиля; страховой случай наступил при использовании лицом транспортного средства вне периода, предусмотренного договором обязательного страхования.	Не полностью покрытая сумма причиненного ущерба по полису ОСАГО

Заключение

Таким образом, регрессивные требования могут страховые компании потерпевшего, а право на суброгацию возникает у страховой компании виновного в ДТП гражданина. Соответственно, два эти мероприятия осуществляются по разным основаниям и предъявляются к разным категориям лиц.

Когда возникает суброгационное требование

Теперь поговорим об отличиях суброгации и регресса, а перед сравнительной характеристикой рассмотрим эти понятия отдельно. К примеру, что такое суброгация? Это переход от интересов страхователя в форму должника по причине несоблюдения условий страховки.

Допустим, пьяный водитель врезался в витрину застрахованного павильона. Компания владельца павильона покрывает вред, нанесенный водителем, но размер ущерба вменяет нарушителю. Получается, что нарушитель ПДД из страхователя, ответственность которого застрахована по договору автогражданки, переходит в должники. Теперь к нему перейдет суброгационное право требования от компании потерпевшего для покрытия урона по его вине. В этом заключается отличие автострахования от суброгации.

Отметим два вида запроса к виновной стороне:

• 1-й запрос – от страховой компании по размеру начисленной компенсации (увеличение суммы не допускается согласно закону РФ).
• 2-й запрос – от жертвы автокатастрофы (поджога, вандализма и иных противоправных действий третьих лиц), если урон превышает сумму, которую назначил страховщик.

Данные запросы могут направляться и своему страхователю от страховщика, и нарушителю другой стороны как физическим, так и юридическим лицам (другим представителям СК).

Страховщик имеет право потребовать возмещение ущерба у инициатора аварии только в результате умышленного нанесения вреда. Этот факт является своего рода воспитательной мерой воздействия на мошенников, пресекая желание клиента незаконно нажиться за счет компании. По статистике на страховом рынке России мошенничество имеет тенденцию роста, несмотря на титанические усилия специалистов по борьбе с ними. Возмещение повреждений по КАСКО приобретает аналогичный характер. Этот принцип защищает СК от мошенничества, если оно выявляется в ходе компенсационных разбирательств.

Страховая схема суброгации:

• Обязательное наличие договора страхования у невиновной стороны с компанией.
• Суброгационный иск равносилен той сумме, что была перечислена.
• Исковое заявление оформляется лишь в судебном порядке.
• Исковое заявление подается только после перевода суммы пострадавшему.

Согласно п.2 размер компенсационной суммы не меняется ни при каких обстоятельствах. Для наглядности приведем пример: любой страховщик настроен на то, чтобы при выплатах начислять наименьшую сумму. Если СК потерпевшего страхователя направила встречный иск на возмещение ущерба поломанных деталей авто без учета износа, значит компания виновника возместит аналогичный урон. В соответствии с суброгацией, в неустойку не будет включен износ запчастей.

Исковая давность при суброгации идентична регрессной и равна трем годам. Однако в первом случае давность начинает исчисляться с момента происшествия. Мнения юристов в этом вопросе могут отличаться. Срок начала обязательства лучше не отодвигать. В противном случае задержка может только усугубить положение дела.

Суброгация и регресс в автостраховании — не путаем эти понятия

Тема страхования автомобилей касается каждого владельца ТС, ведь полис обязателен для всех и ездить без него просто нельзя. Не всё так просто с автостраховкой, существует немало тонкостей, особенностей, нюансов и подводных камней, которые могут использоваться против автовладельца или в его пользу.

Страховые компании часто используют различные финансовые инструменты для достижения своей выгоды.

Чтобы не оказаться жертвой таких действий со стороны страховщика, необходимо быть подкованным в таких вопросах. Сегодня мы будем разбираться с двумя распространёнными понятиями: суброгация и регресс.

Что такое суброгация в страховании

Такой термин появился в области страхования не так давно, потому является непонятным для многих автовладельцев. Тем не менее он является более распространённым, чем регрессивное предъявление. Под таким сложным и малопонятным словом подразумевается финансовый инструмент, при помощи которого страховщик может потребовать возмещение убытков с лица, оказавшегося виновным в произошедшем страховом случае.

Предъявление суброгационных требований возможно при соблюдении некоторых условий:

• изначально страховщик должен выплатить все убытки по страховому случаю, предусмотренные заключённым ранее договором;
• размер возмещения по суброгации не может превышать компенсации, которая была выплачена компанией пострадавшему лицу;
• между страховщиком и страхователем на момент ДТП должен быть заключён действующий договор;
• право на суброгацию доказывается через суд.

Что такое регресс

Регресс — это также право страховой компании потребовать возмещение понесённых убытков в результате наступления страхового случая со стороны виновного лица. Перед этим компания должна погасить обязательства виновника аварии перед потерпевшим лицом/группой лиц. Другими словами, страховщик виновной стороны после совершения выплат пострадавшим сторонам, вправе выдвинуть претензии к своему клиенту.

Регресс чаще всего применяется к водителям в следующих ситуациях:

• состояние опьянения;
• умышленное нанесение вреда другому авто или человеку;
• отсутствие прав на управление авто;
• скрытие с места ДТП.

Различия регресса и суброгации в мире автострахования

Может сложиться мнение, что эти понятия мало чем отличаются друг от друга или, вовсе, не имеют отличий и являются взаимозаменяемыми.

Кстати, именно так и считают многие. Они действительно, очень похожи, поскольку являются правами СК на возмещение своих убытков. Разница между суброгацией и регрессом заключается в следующем:

1. Право воспользоваться регрессивным инструментом возникает у СК и направлено оно будет на клиента, который при страховом случае нарушил условия страхового полиса. К примеру, он мог находиться в состоянии опьянения.
2. Суброгация позволяет требовать СК возмещения убытков с лица, которое является виновным в ДТП.
3. По срокам требования регресс также отличается от суброгации в страховании. Для него срок действия начинается с момента, когда произошла авария. Для другого инструмента срок требования начинает исчисляться с того момента, когда была проведена выплата пострадавшей стороне.

Регресс и суброгация действительно очень похожи, между ними проходит тонкая грань. Но она существует и её не стоит списывать со счетов. Разбираться в таких тонкостях нужно каждому автовладельцу, хотя бы иметь минимальное представление.

Что такое регресс

В страховании право обратного истребования денежного возмещения ущерба у своего клиента – виновного в аварии, компанией, произведшей выплату по убыткам пострадавшим лицам применимо к понятию «регресс». Нарушение предусмотренных соглашением условий виновной стороной станет основанием для предъявления компанией требований по принципу эквивалентности. Эта проблема детально регулируется ст. 14 закона об ОСАГО. Сумма регресса равна объему выплат в пользу пострадавшего. Дополнительные аналитические затраты по делу, понесенные компанией, должен вернуть правонарушитель.

В каких случаях может быть

Регресс по страховым взносам в 2018 году эквивалентен покрытию: имущественного вреда — 40 тыс. р., здоровью или жизни — 50 тыс. р. и четко регламентируется ст. 14 закона об ОСАГО. Законодатель определяет предоставление права по факту нанесения вреда, если:

• авария случилась в не предусмотренный временной промежуток;
• лицо не имело основания для управления ТС;
• имеется нарушение в вопросах техосмотра автомобиля;
• деяние совершено с умыслом;
• покинул место происшествия;
• доказано вождение ТС после употребления сильнодействующих препаратов;
• виновник ДТП в алкогольном опьянении.

Из п

50 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20 следует, что совершенная дорожная авария, инициатор которой находился в неподобающем состоянии, приравнивается к умыслу либо грубой неосторожности. Согласно законодательству, лицу, имеющему 0,01 промилле (выявляется при медобследовании), уже грозит начисление штрафа и лишение права вождения ТС

Регрессные требования по ОСАГО объединяют следующие действия:

• происходит выплата компенсации потерпевшему в границах погашенного покрытия;
• далее подается регрессный иск.

При недостаточной сумме, не покрывающей весь ущерб потерпевшего, пострадавшая сторона может подать требование в гражданском порядке к виновному правонарушителю для возмещения «остатков» (разницы).

Можно ли избежать

Фактически варианты ответственности перед страховой компанией требуют от водителей одного – быть законопослушными. Это в максимальной степени оберегает их от возможности перейти в категорию инициаторов дорожного происшествия. Ответы на вопрос о том, как не платить страховой компании, в случае, если затребован регресс, заложены в самом договоре:

• соблюдение дат оплаты взносов по действующему соглашению;
• талон ТО – действительный;
• полис содержит данные водителя конкретного ТС;
• при эксплуатации чужого автомобиля предъявляется доверенность владельца на имя сидящего за рулем;
• при аварии необходимо оставаться на месте происшествия;
• не осуществлять какие-либо технические работы после ДТП раньше назначенного срока и др.

Четко понимая свою личную ответственность в зоне повышенной опасности, соблюдая правила дорожного движения во время следования автотранспорта можно огородить себя от ненужных финансовых затрат. Так как в основном события возмещения вреда происходят через судебные инстанции, и процесс этот довольно трудоемкий, оправданным решением будет прибегнуть к консультации специалиста. Только он сможет юридически верно обосновать позицию истца, выявить несоответствие в правовой конструкции и оказать квалифицированную помощь в процессе.

Регресс и суброгация в страховании / ОСАГОиКАСКО.НЕТ

Суброгация – основанная законодательно передача права требования взыскания задолженности с виновного за причиненные убытки от страхователя к страховщику.

Сумма суброгации автоКАСКО не может превышать размер выплаченного страхователю ущерба.

Для чего нужна суброгация

Когда наступает страховой случай КАСКО, суброгация становится своего рода правовой защитой страховых компаний от различного рода непредвиденных обстоятельств, в т.ч. и от мошенничества.

Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным.

Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.

Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.

Последний получает причитающееся ему возмещение ущерба, когда имеет место страховой случай по КАСКО и освобождается от всех хлопот по улаживанию взаимоотношений с виновным в аварии. Страховщик при помощи суброгации сохраняет свои страховые резервы, которые используются на выплату страхователям.

Понятие регресса

Регресс в автоКАСКО – юридически обоснованное право обратного требования страховой компании (страховщика), осуществившей возмещение ущерба, к виновнику причиненного вреда.

То есть, хотя виновные лица и освобождаются перед потерпевшими от обязанности возмещать им урон в пределах выплаченной суммы, тем не менее, у них возникает другая обязанность – погасить понесенные страховщиком расходы.

Право регрессного требования устанавливается, когда:

виновным был умышленно нанесен вред здоровью и жизни страхователя, а также причинен имущественный ущерб;
виновный нанес убыток, управляя автомобилем в нетрезвом или наркотическом состоянии;
виновное лицо не имело прав на управление автомобилем, при эксплуатации которого и был причинен страхователю вред;
виновный в ДТП скрылся с места аварии;
виновный в причинении ущерба не был указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем;
страховой случай КАСКО наступил при использовании автомобиля в период времени не предусмотренным соглашением обязательного страхования.

Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.

Первое (ключевое), выполняемое третьим лицом, и второе (регрессное), производное от первого. Т.е. регрессное обязательство возникает уже после выполнения какого-либо иного обязательства.

Суброгация предусматривает выполнение одного действия, суть которого в перемене лиц в обязательстве. При суброгации наблюдается правопреемство, а при регрессе появление нового права.

Так в соответствии со ст. 200 ГК РФ п.3 течение исковой давности по регрессным обязательствам наступает в момент исполнения ключевого обязательства. А согласно ст.201 ГК РФ перемена собственников в обязательстве (что характерно для суброгации) не является точкой отсчета для срока исковой давности.

Как избежать взыскания

Полностью гарантировать отсутствие суброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода прав требования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать таких проблем или снизить сумму компенсации:

• тщательно проверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так как впоследствии их можно сравнить по расчету истца;
• своевременно получайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
• уточняйте, если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО с расширенным лимитом.

Узнайте больше Как вернуть страховку жизни по ОСАГО

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП с дорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы от возможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Как можно избежать регресса от страховой компании

Рассмотрим, как избежать регресса, либо снизить его сумму. Страховая компания может выставить любую цену иска, но для водителя будет обязательна только та часть, которая удовлетворена судом.

Примерный порядок действий:

Собрать все доказательства для защиты своей позиции. Пригодятся любые материалы и документы, полученные в период до подачи иска.
Проверить законность требований страховой компании в соответствии с нормами ФЗ № 40-ФЗ

Обратить внимание на срок исковой давности, который не должен превышать 3-х лет.
Соотнести сумму, которую взыскивает страховщик с размером произведенной выплаты. Она не должна превышать ее.
Попросить доказательства всех фактов, на которые ссылается страховая компания

Нередко страховщики не проверяют информацию и подают иски без-каких-либо оснований.

Оспаривание законности выплат

Для предъявления требований у страховой компании должны быть основания и доказательства. Если получится обнаружить ошибки, допущенные в составленных документах, можно моментально признать действия страховщика незаконными. Лучше всего отдать копию иска юристу и попросить консультацию.

Оспаривание виновности

Признание вины водителя в аварии происходит на основании постановления сотрудника ГИБДД или судебного решения. На практике страховые компании предъявляют регрессное требование, ссылаясь на протокол об административном правонарушении, который не доказывает вину.

Если в рамках судебного разбирательства получится доказать, что происшествие произошло не из-за водителя, предъявление требований к нему станет необоснованным.

Однозначно ответить на вопрос как не платить регресс страховой компании невозможно. В рамках конкретного дела необходимо детальное рассмотрение всех подробностей. При отсутствии опыта и специальных знаний рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Понятия суброгации и регресса

Институты регресса и суброгации известны давно и реально используются в гражданских правоотношениях. Ниже мы попытались максимально простым языком дать определения указанным понятиям.

Регресс

Под регрессом подразумевается право обратного требования (регресса) лица, возместившего вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), к этому лицу в размере выплаченного возмещения.

Если рассмотреть регресс на примере страхования по ОСАГО, то к страховой компании, осуществившей страховую выплату, переходит требование потерпевшего лица к лицу, причинившему вред, в размере осуществленной потерпевшему выплаты.

К случаям, при которых страховая может предъявлять требования в порядке регресса, относятся следующие:

•  умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
•  управление транспортным средством без прав или в состоянии опьянения;
•  виновник скрылся с места ДТП и т.д.

Регрессное требование может предъявить также и страховщик. Это возможно, например, в случае если страховой случай наступил вследствие неисправности, которая наступила после техосмотра и получения диагностической карты. Регрессный иск в этом случае подается оператору технического осмотра.

Суброгация

Суброгацией называется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Это означает, что если страховая компания выплатила страховое возмещение, то в пределах выплаченной суммы к ней переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Это общее правило перехода прав, действующее по умолчанию, например, при отсутствии условий о суброгации в договоре. Но если договором страхования предусмотрены другие условия, то договор имеет приоритет. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, всегда будет являться ничтожным.

Применение суброгации можно рассмотреть на следующем примере. Страховщик выплатил возмещение по договору добровольного имущественного страхования (договору каско). При этом выплаченная сумма возмещения превышает страховую сумму по договору ОСАГО. В таком случае к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму.

Однако рассмотрение дел по суброгационным искам имеет определенные особенности. Если при рассмотрении дела по суброгационному иску установлено, что страховая организация причинителя вреда выплатила страховое возмещение в рамках договора ОСАГО, суду необходимо установить, какой из страховщиков (истец или ответчик) произвел выплату раньше.

В том случае, если страховое возмещение по договору ОСАГО выплачено ранее страхового возмещения по договору каско, суброгационный иск к страховщику причинителя вреда удовлетворению не подлежит.

Если страховая организация по договору каско осуществила выплату ранее страховщика причинителя вреда, иск подлежит удовлетворению, за исключением случаев, когда будет установлено, что страховая компания, получившая суброгационное требование, не уведомила должным образом страховщика (страховую компанию) причинителя вреда о произошедшей суброгации.

Примеры применения суброгации и регресса в страховании

Первый

О КАСКО и ОСАГО

Если договор страхования ОСАГО является обязательным для всех водителей, то КАСКО — добровольная страховка. По КАСКО полагаются выплаты, независимо от того, кто является виновником аварии. Стоимость добровольного страхования достаточно высока, поэтому имеет смысл страховать только новые, из салона и дорогостоящие авто. Подробнее о разнице между КАСКО и ОСАГО читайте

тут

В результате ДТП происходит столкновение двух транспортных средств. Виновный в аварии водитель имеет расширенную страховку ОСАГО с максимальной суммой компенсации в 1 млн.рублей. Пострадавший участник ДТП имеет дорогой автомобиль и страховку КАСКО. Рассчитанная сумма причиненного ущерба потерпевшему составляет 1150000 рублей.

Страховой компанией выплачивается обозначенная денежная величина пострадавшему, при этом сумма в 150000 рублей не покрывается полисом виновного участника ДТП. Страховщик после расчета с потерпевшим применяет свое право на суброгацию с целью возмещения ущерба в 150000 рублей непосредственно к виновнику ДТП.

Третий

В ДТП участвовали два автомобиля, оба водителя имеют полисы ОСАГО. Авария запротоколирована прибывшими на место происшествия сотрудниками ГИБДД. В ходе проведенного освидетельствования установлено, что виновник аварии находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения. После того, как страховщиком произведены страховые выплаты пострадавшей стороне, им предъявляются регрессное требование к виновнику ДТП в соответствии с положениями статьи 14 закона об ОСАГО.

Судебные разбирательства при суброгации в КАСКО

В данном случае чаще всего используется заочное разбирательство. То есть страховая компания не вызывает виновника происшествия в судебные органы, а ограничивается отправкой претензии, в которой ему предлагается на добровольной основе произвести возмещение в порядке суброгации с указанием стоимости.

Причем, как правило, такое извещение он получает не сразу, а через несколько лет (обычно в пределах 2–2,5), человек к этому времени может уже и не вспомнить о том, что по его вине произошло то или иное ДТП, если, конечно же, оно не было слишком масштабным и катастрофическим.

Однако он обязан решить, насколько выставленная сумма взысканий обоснована. Он может ее обжаловать или же договориться со страховой компанией произвести платежи в рассрочку и здесь в большинстве случаев ему идут навстречу.

Иногда с целью снизить стоимость выплат и решить вопрос кредита помогает квалифицированный юрист. К слову, большинство страховых компаний не заинтересованы в судебных разбирательствах подобного масштаба, поэтому, если это возможно, они позволят виновнику происшествия и по частям внести долг и сократить его сумму.

Итак, если вы получили подобное уведомление с просьбой произвести оплату средств по суброгации, то нервничать не стоит, особенно, если никакого отношения к ДТП и прочим происшествиям не имеете. Вероятно, вас просто хотят обмануть мошенники, прикрываясь именем страховой компании. В данном случае следует быть очень внимательным и уметь защищать свои права.

Что это такое?

Суброгация представляет собой процесс перехода статуса пострадавшего с водителя, понесшего убытки в ДТП, на страховую организацию, возместившую ему этот ущерб (ст.965 ГК, ст.281 Кодекса торгового мореплавания). В мире страхования данное понятие применяют, чтобы не допустить двойных выплат в отношении пострадавшей стороны. Суброгация по ОСАГО с водителя, виновного в дорожно-транспортном происшествии, дает возможность страховщику компенсировать свои расходы после выплаты денежных средств потерпевшему.

На практике это выглядит следующим образом: при наступлении страхового события, страховщик выполняет свои обязательства и выплачивает компенсацию потерпевшему. После этого организация вправе потребовать у виновника возмещения, так как сама стала пострадавшей. Виновник случившегося становится ее должником. Стоит отметить, что данное понятие относится только к ущербу нанесенному имуществу владельца ТС, если в ДТП пострадали люди, суброгация не применяется.

Тем не менее, требование суброгации не предусматривает возврат всех денег из личных средств виновного водителя. Так как у него имеется полис ОСАГО, эта обязанность ложится на плечи компании, с которой заключен договор.

Только в случае, если сумма, превышающая предусмотренный максимум, была компенсирована страховщиком, переплата должна быть возвращена водителем.

Отличия от регресса

Иногда клиента страховых компаний путают понятия суброгации и регресса. На самом деле между ними есть схожие черты, так как в обоих случаях после осуществления выплаты потерпевшей стороне компания может потребовать от виновника возмещения части средств обратно. Но между данными определениями есть существенная разница:

1. Право на требование регресса принадлежит компании, застраховавшей виновника. После выплаты компенсации фирма предъявляет претензии своему клиенту в случае нарушения условий договора (вождение в нетрезвом состоянии). П.3 ст.200 ГК РФ гласит, что исковой срок по регрессу начинается после осуществления выплаты пострадавшему.
2. Суброгацию вправе потребовать страховщик потерпевшей стороны, так как к нему перешло это право. Размер возмещения, которое можно потребовать с виновного водителя не превышает сумму, выплаченную второму участнику ДТП. Право на предъявление претензии возникает сразу после наступления страхового события.